07 de Julio del 2020
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¿Qué es el “Open Banking”?

Por Jorge Medina Salgado / /
¿Qué es el “Open Banking”?
Foto: Central

Últimamente estoy demasiado molesto con los bancos, y es que cada vez se toman atribuciones mayores que me parecen un exceso. Desde hacer cobros de comisiones inventadas, hasta cargar seguros de vida obligatorios o no protegerte contra cargos no realizados por ti, y siempre es un santiamén tratar de clarificar lo que por su voluntad imponen.

Hoy en la mañana escuchaba a Enrique Galván Ochoa decir que la CONDUSEF se congratulaba por haber registrado en el 2019 más de 64 mil aclaraciones de usuarios bancarios en contra de los bancos, pero lo malo del asunto es que la misma institución no menciona cuantas de esas aclaraciones salieron favorables para los cuentahabientes. Los bancos tradicionales cada día tienen más inconformes a sus usuarios.

Definitivamente la banca tiene que entender que el mundo está cambiando y ellos se tienen que adaptar a ese cambio.

Seguramente has escuchado hablar en algunas pláticas de negocios el concepto “Open Banking”, este modelo consiste en que las instituciones financieras permitan el acceso abierto, a sus clientes y a sus pares, sobre todos sus datos y transacciones financieras a través de una “API” (Aplication Programming Interfaces).

El modelo “Open Banking” considera dos principales formas de operar, la primera es que los usuarios de servicios financieros, a través de una aplicación, tendrán acceso a sus transacciones y datos bancarios, pero de igual forma podrán ingresar a información financiera de sus contrapartes tales como sus proveedores de bienes y servicios; el segundo diferenciador es que, cualquier integrante del modelo se incorporará a una red donde se compartirá información y datos financieros de sus clientes de forma abierta y transparente.

Con el modelo “Open Banking” se propiciará que se comparta información financiera entre personas, pero de igual forma entre instituciones financieras, con el objetivo de crear perfiles mercadológicos de clientes, bajo el argumento de mejorar la oferta de servicios financieros.

El objetivo primordial de este modelo es crear sistema de redes de información, reemplazando los sistemas bancarios decimonónicos donde todo es centralizado.

El sistema de banca abierta tiene sus pros y sus contras, por ejemplo, un claro contra es que se elimina totalmente la secrecía y privacidad bancaria ya que cualquier institución financiera podría tener información sobre tus cuentas de ahorro o de crédito; de igual forma otro punto en contra es que se podría enfrentar riesgos en la seguridad de los usuarios.

Pero, un punto a favor es que, como usuario de servicios financieros, podrías comparar de forma transparente e instantánea, las ventajas en tarjetas de crédito, cuentas de ahorro, créditos hipotecarios y seguros que se ofrecen en toda la red que conforme el “Open Banking”.

El sistema de banca abierta se está implementando como diferenciador, principalmente en bancos pequeños o bancos FinTech, esto como mecanismo de competencia y utilizarlo en contra de los robustos y burocráticos bancos tradicionales.

El sistema “Open Banking” es una gran oportunidad para empresas FinTech desarrolladoras de API´s que se quieran especializar en nichos de mercado específicos como servicios hipotecarios o afianzadoras.

En lo personal, creo que la banca abierta tardará por lo menos cinco años para implementarse en México, ya que los bancos tradicionales se resistirán a compartir datos en una red de sistemas financieros, pero eventualmente esto sucederá cuando vayan surgiendo pequeños bancos bajo el modelo “Open Banking”, tal como está sucediendo a lo largo de Europa y Estados Unidos.

Intención con acción amigos, evalúen el sistema de banca abierta y decidan si sería un buen modelo a implementar o desarrollar.

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