Era un noviembre del 2008, estaba pasando por la peor crisis de mi vida empresarial, la tormenta perfecta del novato CEO de una Startup; imaginen la crisis hipotecaria y de flujo de efectivo de ese año, la cual ocasionó que mis clientes dejaran de pagarme por más de 180 días, terrible recordarlo.
La pesadilla empezó cuando me reportaron que mi cuenta por cobrar se iba a 180 días, con esta noticia tenía a mis proveedores encima desde el día 15; adicional a esto, mis compromisos con socios y empleados era vasto y los aguinaldos estaban a la vuelta de la esquina. Súmenle que en ese año nació mi primogénita y por ende tenía una responsabilidad paterna que cumplir. Todo se juntó: renuncias, abandonos de puestos, conflictos entre socios, entre otras cosas. Por primera vez en mi vida laboral lloré, no tenía idea que hacer, pero mis dos pilares estaban ahí: mi esposa y mi madre.
Mi esposa me recomendó: vamos a ver a tu mamá, a lo cual procedimos. Tomamos carretera por 4 horas y llegamos a casa, ya era temporada navideña y estábamos a escasos 3 días de noche buena; lo primero que mi madre me dijo, usando un cliché muy verdadero, “tranquilízate hijo todo tiene solución, menos la muerte”. Estando en la casa donde crecí todo se empezaba a normalizar, y las presiones se empezaban a diluir. Al siguiente día, mi mamá me llamó a la sala y acudí a escucharla, como siempre en compañía de mi papá, y me dijo:
“hijo aquí tienes estas moneditas, te las presto y me las regresas cuando puedas, a mí me dan buen precio en el Monte de Piedad, acompáñame y las empeñamos”
Esto fue hace ya 10 años, y ahí me di cuenta que mi madre no creía en el ahorro bancario desde muchas décadas atrás. Su mecanismo de ahorro, inversión y apalancamiento era comprar metales y empeñarlos cuando necesitaba liquidez.
El empeño es una actividad económica que tiene una connotación negativa o de afrenta en algunos segmentos de la sociedad, pero subsiste porque es un mecanismo de apalancamiento y fondeo de efectivo inmediato ante cualquier contingencia. Según datos publicados por El Financiero 1, en México hay un mercado de 111 mil personas que empeñan alguna prenda diariamente, en suma podríamos encontrar más de 40 millones de operaciones de empeño al año, impresionante!!!
En el portal de la PROFECO 2 podemos encontrar algunos datos importantes de la industria del empeño, tales como que: el 88% de los usuarios empeñan alhajas de oro, las empresas financian hasta el 50% del valor de la prenda, las tasas de interés mensuales andan el 6% al 11%, pero lo más engañoso en esta industria es que el CAT puede ir del 60.1% (Nacional Monte de Piedad) al 249.8% (Prendamex).
Al darme cuenta que el empeño es un mecanismo de financiamiento que subsiste casi desde la existencia del ser humano, me llegó la idea de crear una FINTECH enfocada a empeños virtuales, donde las personas se eviten la tarea de visitar una casa de empeño y en vez de esto lo hagan a través de un procedimiento electrónico; al igual que cualquier Start Up FINTECH, esta eliminaría la intermediación de las grandes casas de empeños, propiciando la inclusión financiera para que a través de esta plataforma personas comunes y corrientes financien a otras que desean empeñar una prenda.
En el mundo ya empezamos a ver ejemplos de empeños virtuales tales cómo IPawn 3, pero en México puedes consultar el portal de Empeño Virtual 4, para irte familiarizando con el tema.
Creo que no andaba perdida mi madre. Efectivamente hay una gran oportunidad por explotar en este sector financiero, intención con acción, anímate a iniciar tu empresa FITNECH de empeños virtuales.
Escríbeme y comenta a: jorge.medinasal@gmail.com
REFERENCIAS
1.- El Financiero, México imán para empresas de empeño. http://www.elfinanciero.
com.mx/empresas/mexico-iman-para-empresas-de-empeno. Consultado el 25 de septiembre del 2018.
2.- PROFECO, Entre empeños te veas: valuación y tasas de interés, https://www.profeco.gob.mx/encuesta/brujula/bruj_2009/bol108_entre_empeno.asp, Consultado el 26 de septiembre del 2018.
3.- IPawn, https://www.ipawn.com/, Consultada el 26 de septiembre del 2018.
4.- Empeño Virtual, http://www.empenovirtual.com/. Consultada el 26 de septiembre del 2018.
