Hace unos días se me acercó la chica que nos auxilia en el servicio doméstico de la casa y me preguntó: ¿Señor, usted sabe usar PayPal?, y le respondí que sí. Me contó que estaba vendiendo café por internet pero que no tenía cómo le pagaran y le habían recomendado usar esa aplicación para que pudiera recibir pagos y sus ganancias. Ella me solicitó que si podía abrir una cuenta a mi nombre o que si le prestaba mi tarjeta de crédito para que pudiera abrir su cuenta, y le respondí que mejor le ayudaba a sacar su propia tarjeta de crédito, pero por alguna razón me contestó que no.
De esa conversación me llamaron la atención varios puntos: 1) El segmento de mercado al que pertenece mi auxiliar doméstica, 2) Que este segmento tenga la intención de invertir o esté actualmente invirtiendo en plataformas globales, 3) su falta de acceso a sistemas financieros, 4) la negativa en solicitar una tarjeta de crédito bancaria y 5) la información de boca en boca que se transmite para recomendar métodos FINTECH de pago.
Estableciendo una relación entre los puntos uno, tres y cuatro, los segmentos de mercado que están usando herramientas FINTECH son aquellos clasificados dentro de los no bancarizados o (Unbanked) o abajo del perfil bancario (Under banked), en ambos casos pueden ser personas físicas o PYMES. Se estima que en algunos países hasta el 95% de adultos mayores no tienen acceso a servicios financieros por estar en alguno de los dos conceptos, y a su vez se confirma que más de 2 mil millones de personas adultas en el mundo no tienen cuentas bancarias 1. Por otro lado, muchas PYMES alrededor del mundo continúan por debajo del perfil para ser bancarizadas. De acuerdo al reporte IFC 2013, entre 200 y 245 millones de PYMES son no bancarias o están por debajo del perfil bancarizado 2.
Referente a mi observación número dos, fue sorprendente ver a una chica de 22 años haciendo operaciones internacionales de inversión en café a través de PayPal. Este comportamiento se clarifica perfectamente en el “Ernst & Young Fintech Adoption Index 2017” donde se mencionan los países con más adopción en uso de herramientas de innovación tecnológica financiera medido en porcentaje de población digitalmente activa, los cuales son: China con el 69%, India 52%, Reino Unido 42%, Brasil 40% y Australia 37%; vale la pena mencionar que la media mundial en este rubro es 33% y México se encuentra en el 36%, 3% por arriba de la media 3.
El último punto que comenté definitivamente me vino a sorprender mayormente, y es que uno de los mecanismos que las organizaciones de disrupción financiera están usando para promover la adopción de herramientas y tecnología financiera es el mismísimo “word of mouth” de boca en boca. Las empresas dentro de este mercado están usando a personalidades que sean punto de referencia para promover la adopción y aceleración de tracción de mercado hacia estas tendencias 3.
Es definitivo y concluyente que hay un gran mercado para las empresas FINTECH, los segmentos “Unbanked” o “Under Banked” están claramente identificados y sobre estos tenemos que trabajar para ofrecer innovación en servicios financieros. México tiene un gran potencial, ya que estoy convencido que en los siguientes 5 años subirá su porcentaje de adopción FITNECH más de 5% contra el indicador del 2017.
Intención con acción, vamos por los no bancarios y esas empresas “Under Banked”.
CGAP, 2018. Who are the 2 Billion Unbanked Adults Globally?. http://www.cgap.org/about/faq/who-are-2-billion-unbanked-adults-globally. Consultada el 11 de julio del 2018.
IFC, 2013. Closing the credit gap for formal and informal micro, small, and medium enterprises. http://documents.worldbank.org/curated/en/804871468140039172/Closing-the-credit-gap-for-formal-and-informal-micro-small-and-medium-enterprises. Consultado el 14 de julio del 2018.
EY, 2017. EY Fintech Adoption Index 2017. https://www.ey.com/Publication/vwLUAssets/ey-fintech-adoption-index-2017/$FILE/ey-fintech-adoption-index-2017.pdf. Consultada el 11 de juio del 2018.
